Les conditions de paiement les plus importantes

Glossar

L'achat sur facture est l'un des moyens de paiement les plus populaires en Suisse. Il existe de nombreux fournisseurs dans le commerce de détail en ligne qui s'occupent du traitement des factures. Nous vous recommandons de consulter notre aperçu des moyens de paiement. 

Un acquéreur est une institution financière à caractère bancaire qui sert les partenaires contractuels (marchands) pour les paiements par carte de crédit. Les acquéreurs concluent des contrats d'acceptation avec les commerçants en ligne (voir "Contrat d'acceptation") afin de pouvoir proposer les moyens de paiement appropriés (Mastercard, Visa, etc.).

L'acquéreur règle également les flux de trésorerie entre l'acheteur et le commerçant et paie le commerçant. Pour son service, l'acquéreur déduit une commission (également appelée décote) sous la forme d'un pourcentage (par exemple 1,5%) du chiffre d'affaires. Les taux de commission exacts doivent être négociés directement avec l'acquéreur et peuvent varier selon l'acquéreur.

Vous trouverez sur notre site Internet une liste des coordonnées de tous les acquéreurs en Suisse et d'acquéreurs Internationaux, avec lesquels Datatrans travaille.

Un alias est une valeur de remplacement du numéro de carte de crédit. Vous utilisez l'alias Datatrans pour créer des données de profil sans stocker les données critiques sur vos propres serveurs. Un alias convient pour le check-out en un clic ou pour les paiements récurrents (voir "Facturation récurrente"). Pour plus d'informations, cliquez ici.

Ce terme signifie qu'une transaction a été approuvée pour les paiements en ligne. Les montants ayant le statut "autorisé" ne sont réservés que pour une très courte durée sur la carte de crédit du client et doivent encore être décomptés (voir "Décompte/Capture"). Le décompte peut se faire directement ou en différé. La durée maximale d’une réservation varie selon la banque émettrice.

La contre-passation est une "rétrofacturation" déclenchée par la banque du titulaire de la carte.

Dans un premier temps, l'émetteur de la carte demande à l'acquéreur la justification de vente (demande de justification de vente). Si la demande de contre-passation est approuvée sur la base des documents disponibles, la transaction sera annulée et le montant sera remboursé au titulaire de la carte. Les motifs pour une contre-passation peuvent être, par exemple, un abus de carte de crédit, un litige avec un commerçant en ligne, etc.

L'acquéreur traite les demandes de contre-passation. Dans ce contexte, veuillez adresser vos questions à votre acquéreur.

Ces numéros de sécurité sont une caractéristique de sécurité sur les cartes de crédit qui rend plus difficile l'utilisation d'informations de carte de crédit contrefaites ou volées.

  • CVV = Valeur de vérification de la carte
  • CVC = Code de validation de la carte
  • CID = Identification de la carte

Ce numéro de sécurité se trouve au dos de la carte de crédit et comporte habituellement trois chiffres. Sur les cartes AmericanExpress, le code CID est sur le recto et comporte 4 chiffres.

Les commerçants qui veulent permettre à leurs clients de payer par carte de crédit dans la boutique en ligne ont besoin d'un contrat d'acceptation. Les contrats doivent être conclus avec un acquéreur, tel que SIX Payment Services, Concardis ou BS Payone (voir "Acquéreur"). Après la conclusion réussie d'un contrat d'acceptation de carte de crédit, le commerçant reçoit son numéro de partenaire contractuel (voir "Numéro VU/VP"). La conclusion des contrats d'acceptation correspondants s'applique également aux modes de paiement alternatifs tels que PayPal, TWINT, etc.

Le crédit d'une transaction par carte de crédit entraîne le remboursement d'un montant sur la carte de crédit du client. Un crédit ne peut excéder le montant initialement débité. Il peut s'écouler quelques jours avant que le crédit soit porté au crédit du compte du titulaire de la carte.

Chez le commerçant, les crédits sont imputés directement sur l’avoir qui lui est dû. Le paiement est traité par l'acquéreur.

DCC signifie "Dynamic Currency Conversion". Cette fonction permet aux clients de payer directement dans leur devise nationale au lieu dans la devise locale. Cette procédure identifie immédiatement le pays d'origine de la carte de crédit et convertit le montant dans la devise correspondante en quelques secondes. Le marchand bénéficie ainsi du gain de change.

La capture ou le décompte s'agit d'une transaction préalablement autorisée avec succès. Il n'y a pas de flux de trésorerie entre l'acheteur et le négociant tant que le règlement n'est pas terminé.

La facturation récurrente signifie "paiements récurrents". Il s'agit d'une allocation périodique d'un certain montant, par exemple, les frais d'abonnement périodique pour l'utilisation d'un service d'information. L'alias Datatrans (voir "Alias") vous permet de débiter automatiquement et régulièrement les cartes de crédit.

La banque émettrice, également appelée émetteur, est la banque ou l'institution financière qui émet les cartes de crédit (par exemple Visa, Mastercard) destinées aux clients. En cas de problèmes avec les transactions en ligne, les titulaires de carte doivent contacter leur banque émettrice.

Synonyme pour les marchands en ligne.

Numéro qui identifie de façon unique votre solution Datatrans. Les MerchantIds ont 10 chiffres et commencent généralement par 3000 dans l'environnement de production et 1000 ou 1100 dans l'environnement de test.

Numéro VU ou VP signifie le numéro de l'entrepreneur ou du partenaire contractuel. Les numéros d'VU/VP sont générés par l'acquéreur et servent à identifier le commerçant et les services qu'il offre.

Datatrans Web Administration Tool est un outil de gestion basé sur le Web qui permet aux commerçants d'exécuter de nombreuses fonctions précieuses et conviviales telles que la réservation, le reporting, la configuration, etc. L'accès se fait via admin.datatrans.com.

Un prestataire de services de paiement est une entreprise qui sert d'interface technique entre une boutique en ligne et les différentes institutions financières et méthodes de paiement en ligne. Le service est purement technique. Le PSP n'est pas impliqué dans le flux de trésorerie.

PCI DSS signifie Payment Card Industry Data Security Standard. Il s'agit de la norme de sécurité pertinente pour les paiements électroniques par carte de crédit.

Toutes les sociétés de commerce électronique offrant des paiements par carte de crédit sont soumises aux exigences PCI DSS et doivent s'y conformer. Si vous avez des questions concernant votre conformité PCI, veuillez contacter votre institution financière (voir "Acquéreur").

Pour plus d'informations, visitez le site Web de Datatrans et le site Web officiel du PCI DSS.

PCI Proxy est un service qui permet de recevoir les données de la carte de manière conforme à la norme PCI et de les transmettre à un prestataire de services de paiement ou à des tiers conformes à la norme PCI. Le service convient aux agents de voyages en ligne (OTA), par exemple, qui acceptent les données de paiement de leurs clients et les transmettent aux compagnies aériennes ou aux hôtels.

En intégrant PCI Proxy, notre API filtre automatiquement toutes les données entrantes pour les informations de la carte et les remplace par des valeurs de remplacement cryptées, appelées tokens. Les données réelles de la carte de crédit ne sont stockées que dans l'environnement sécurisé de Datatrans sous forme cryptée conforme à la norme PCI DSS.

L'utilisation du produit PCI Proxy est donc un moyen facile de réduire les obstacles à la conformité PCI. Pour plus d'informations sur PCI Proxy, cliquez ici.

L'abréviation POI signifie "Point d'Interaction". Il s'agit d'un point de vente en ligne ou stationnaire (également POS - Point de Vente).

Recurring Billing signifie “paiements récurrents”. Il s’agit d’un débit périodique d’un certain montant, par exemple des frais d’abonnement pour l’utilisation d’un service. Le service Alias de Datatrans (voir "Alias") vous permet de débiter automatiquement des cartes de crédit.

Il existe différents systèmes de boutiques (logiciels pour les boutiques en ligne) tels que Magento, Prestashop, Shopify, etc. Pour une connexion simplifiée à un PSP (voir "Payment Service Provider"), il est possible d'installer des modules de boutique (voir "Modules"). Notre partenaire customweb GmbH propose des extensions pour Datatrans pour tous les systèmes de magasin actuels.

Un terminal virtuel est un site Web spécial fourni par le PSP, par exemple, pour permettre aux commerçants d'effectuer des débits manuels ou de vérifier les numéros de cartes.

Le terme wallet ou e-wallet signifie "porte-monnaie électronique". Le wallet est approvisionné avec du crédit ou différents "moyens de paiement", par exemple des cartes de crédit, qui peuvent être connectés. Des exemples de solutions de wallet sont PayPal, Masterpass ou Apple Pay.